【中小企业必懂！ 6大新金融融资平台】

我国高达97%的企业都是中小企业，而中小企业在扩大业务规模时最常面临的其中一个挑战，就是缺乏融资渠道。首相署马来西亚中小企业拓展中心（SAME）总执行长符策勤指出，中小企业会陷入这般窘境，主要是因为缺乏相应的知识和资源。

“首相署马来西亚中小企业拓展中心旗下致力推荐6个融资项目，包括天使投资者、SAME VC、 Mystartr、FreedomCap、个人借贷平台及股权众筹。”

成立于2014年10月1日的首相署马来西亚中小企业拓展中心，至今已逾3年，期间走遍全马13州举办全国巡回融资讲座会。符策勤指出，这期间已成功透过线下（讲座）及线上（电台）和4万个中小企业商家对话。

“中小企业在融资方面面对最大的问题，始终还是账目不清，或者文件不足，不过在我们推出全国巡回融资讲座后，中小企业的思维模式稍微有点改变，懂得账目分明的重要性，他们的意识开始醒觉。”

他告诉《商海》，这几年间在自立合作社（Kojadi）大概审阅了1600份中小企业商家融资申请个案，商业银行拒绝中小企业贷款申请的原因有2个，即企业毫无获利及账目不清。

“商业银行在评估企业的贷款申请，会参考过去3年的账目记录，评估公司营运情况与获利情况，而大部分中小企业在账目上的企业表现，很难让银行看到良好的表现，继而无法对有关企业产生信心。”

中小企业常常都在申诉，向银行申请贷款普遍都面临遭拒的窘境，陷入融资无门的地步，针对这样的说法，符策勤直言，中小企业在非议借贷无门前，应先认真研究自身、股东或董事的个人信贷评级。

“你或许没有任何欠款及不良纪录，但公司其他董事只要一个曾有拖欠的纪录，个人信评就会受影响，连带成为商业银行评估企业借贷申请的一大考量。”

确保连续3年表现良好

世界银行曾发布的《2014年经商环境报告》指出，马来西亚是最容易获得融资的国家，这反映了企业融资不像多数中小企业申诉的那般困难重重。

符策勤坦言，纵使融资在我国不是一项挑战，但中小企业在申请贷款时，还是得回到根本，就是公司账目一定要分明，而对于初创企业来说，更得确保连续3年的账目都能有良好的表现。

“初创企业一般都不容易获得银行贷款，可以考虑其他新金融的融资管道，比如天使投资、风险投资、众筹、个人借贷平台（P2P；也称网贷）等，待业务稳定可在3年后考虑向银行融资。”

他提醒中小企业，在申请融资前一定要了解董事的背景，尤其是中央信贷参考资讯系统（CCRIS）及信贷情报服务（CTOS）这两个信贷纪录。

“要想银行借钱给你，那么就必须做到有借有还，过后才能再借不难。”

创意企划书易获注资

中小企业若有意他透过新金融方式进行融资，必须提出具有创意的经营企划，并且懂得在短时间内表达企划重点，借以抓住投资者“眼球”，才能获取注资。

符策勤透露，首相署马来西亚中小企业拓展中心旗下致力推荐6个融资项目，包括天使投资者、SAME VC、 Mystartr、FreedomCap、个人借贷平台及股权众筹。

“初创或中小企业可通过上述新金融计划筹集资金，这个过程可让中小企业学会并了解何为企业估值，懂得从长远看待公司发展。”

有关融资方式也有别于商业银行，初创及中小企业不仅可在透过这类新金融平台获取发展资金，甚至还可开拓人脉推动业务发展；这就是 新金融与一般商业银行不一样的地方。

自立合作社利息4%

除了传统商业银行，他指出，中小企业也可考虑向大马中小型企业银行（SME Bank）、自立合作社、企业发展中心或马来西亚信贷担保机构有限公司（Credit Guarantee Corporation，简称CGC）融资。

“当中，自立合作社的低息贷款（soft loan）利息为4%，且借贷条件宽松，就能实际帮到中小企业。宽松借贷条件不代表没有条件，只是相比商业银行需要审核3年的财务表现，自立合作社只需要审核2年的财务表现。”

若想持续壮大业务，中小企业除了改变思维，同时还需具备愿意学习的精神。虽然新的融资平台层出不穷，但符策勤透露，本地中小企业需要资金壮大业务时，最常选择的融资方式仍是向商业银行贷款。

“中小企业因为对新金融认知不足，所以在需要贷款时，仍会倾向求助商业银行，首相署马来西亚中小企业拓展中心将会继续给予中小企业专业商业咨询，透过座谈与对话会教育中小企业业者。”

他直言，中小企业必须怀抱开放的心态，愿意学习与接受新事物，才能跟上时代发展，有需要可浏览首相署马来西亚中小企业拓展中心网站（http://same.jpm.gov.my/html/）或者脸书。

符策勤

首相署马来西亚中小企业拓展中心（SAME）总执行长。SAME隶属首相署部长拿督斯里魏家祥博士管辖，致力为国内中小企业提供一站式专业商业咨询服务。他向来都鼓励中小企业正面思考，懂得怀抱开放心态，不要固步自封，积极扮演中小企业与衔接市场的桥梁。