宜家、马赛地、亚马逊等传统消费公司，都正依靠更深度整合产品与支付服务的“嵌入式金融科技”（Embedded Fintech），大抢传统银行的生意，允许消费者付账时透过会员卡与应用程式（App）等支付管道，直接付款或作分期贷款，跳过银行的中介。
IKEA上月入股先买后付业者Jiti；亚马逊购物网站可以在结账时直接办分期付款；马赛地Mercedes me会员App今年也推出“Fuel&Pay”添油服务，可以让车主在添油时直接透过汽车付款，不必拿出手机或信用卡
沃尔玛今年1月与投资业者Ribbit资本共同推出一家金融科技新创公司，为自家员工和客户开发金融商品；福士伟根集团旗下的奥迪、塔塔汽车的Jaguar Land Rover品牌也都开始研究让汽车变成付款工具。
挑战传统银行地位 备受投资者看好
这对传统银行而言是致命的威胁，因为嵌入式金融科技公司掌握更深入的消费习惯，能用这些资讯，制作出更贴近消费者、风险较低的金融产品。
嵌入式金融大幅扩大了交叉销售的概念，在消费者与销售商之间布下绵密资讯网，这意味著非常理解客户的嵌入式金融科技公司将能取得低风险生意，其他才会跑到银行与保险业手上。
专家指出，若这些业者能够复制从银行抢走大笔数字支付交易的经验，进军消费贷款市场，传统银行就要忧心。例如，许多金融科技公司推出的“先买后付”（BNPL）服务，实际上就是小额消费借贷，只是借钱对象不再是银行。
投资者看好嵌入式金融科技公司的前景，带动支付新创公司Stripe估值在今年3月冲上950亿美元，今年来已对嵌入式金融科技公司投资42.5亿美元，是去年的3倍。疫情期间非接触式支付、数字支付需求大增，让投资者更看好这些公司。
